Le calcul ABD et ATD, fait à partir des documents du client
DeepFlow extrait les revenus, les dettes et la mise de fonds des documents déposés par votre client, puis calcule les ratios d’amortissement brut de la dette (ABD) et d’amortissement total de la dette (ATD). Vous choisissez la méthode de revenu et vous validez les chiffres.
Mis à jour le 4 octobre 2026
En bref
- Revenus, dettes et mise de fonds extraits des documents, sans ressaisie.
- Ratios ABD et ATD calculés automatiquement.
- Plusieurs méthodes de calcul du revenu, au choix du courtier.
- Chaque montant reste modifiable avant validation.
ABD et ATD : un rappel
L’ABD (amortissement brut de la dette) compare les frais de logement au revenu brut de l’emprunteur : versement hypothécaire, taxes et, selon le cas, chauffage et frais de copropriété.
L’ATD (amortissement total de la dette) ajoute aux frais de logement les autres dettes : prêt auto, cartes et marges de crédit, prêts personnels.
Les plafonds acceptés varient selon le prêteur et l’assureur. C’est pourquoi le même dossier peut passer chez l’un et pas chez l’autre, et que le revenu retenu fait toute la différence.
Les chiffres sortent des documents, pas d’une ressaisie
Les montants sont extraits des pièces déposées par le client et des réponses au formulaire, puis centralisés dans une seule vue. Chaque coût affiche sa provenance : le versement vient du montant et du taux du prêt, les taxes de la fiche de la propriété, les dettes de ce qui a été déclaré au formulaire.
Plusieurs méthodes de calcul du revenu
Le revenu d’un même emprunteur ne donne pas le même chiffre selon la pièce utilisée. DeepFlow calcule le revenu de plusieurs façons, et vous retenez celle qui convient au dossier :
- le talon de paie cumulatif;
- le salaire de l’année précédente;
- la lettre d’emploi;
- la moyenne de deux ans (T4 ou avis de cotisation);
- le taux horaire.
Un exemple
Prenons un dossier fictif : un versement hypothécaire de 2 013 $ par mois, 2 760 $ de taxes municipales et 300 $ de taxes scolaires par an, et 400 $ de dettes mensuelles. Voici les ratios selon le revenu retenu.
| Méthode de revenu | Revenu annuel | ABD | ATD |
|---|---|---|---|
| Talon de paie cumulatif | 84 000 $ | 32,4 % | 38,1 % |
| Lettre d’emploi | 82 500 $ | 33,0 % | 38,8 % |
| Moyenne T4 et avis de cotisation | 79 200 $ | 34,4 % | 40,4 % |
Dossier fictif, à titre d’illustration. Entre la méthode la plus favorable et la moins favorable, l’ATD bouge de plus de deux points.
Ce que vous validez
DeepFlow prépare les calculs. Il ne recommande pas un produit et ne décide pas de l’admissibilité. Vous choisissez la méthode, vous modifiez un montant au besoin, et les cas incertains vous sont signalés. Vous vous concentrez sur l’interprétation et le conseil, pas sur la saisie.
Le calcul des ratios ABD et ATD est inclus dans tous les forfaits.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre l’ABD et l’ATD?
L’ABD (amortissement brut de la dette) compare les frais de logement au revenu brut. L’ATD (amortissement total de la dette) y ajoute les autres dettes de l’emprunteur, comme un prêt auto ou une carte de crédit.
D’où viennent les chiffres utilisés dans le calcul?
Des documents déposés par le client et de ses réponses au formulaire. Les revenus, les dettes et la mise de fonds sont extraits automatiquement, sans ressaisie.
Puis-je changer la méthode de calcul du revenu?
Oui. DeepFlow calcule le revenu selon plusieurs méthodes (talon de paie cumulatif, salaire de l’année précédente, lettre d’emploi, moyenne de deux ans, taux horaire). Vous choisissez celle qui convient ou vous modifiez les montants.
DeepFlow décide-t-il de l’admissibilité du client?
Non. DeepFlow prépare les calculs et signale les cas incertains. Le courtier garde la décision sur l’analyse et la recommandation.
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